Η «επέλαση» της τεχνητής νοημοσύνης καθιστά τις μεγάλες τράπεζες ευάλωτες απέναντι σε μια μικρή ομάδα εταιρειών της Silicon Valley, καθώς τις αφήνει εκτεθειμένες, τόσο σε εκτεταμένες διακοπές λειτουργίας, όσο και σε υπερβολικές χρεώσεις, σύμφωνα με εκτίμηση του οίκου αξιολόγησης Moody’s.
Οι προσπάθειες του χρηματοπιστωτικού τομέα να ενσωματώσει την τεχνητή νοημοσύνη στις καθημερινές λειτουργίες θα μειώσουν τελικά το κόστος και θα αυξήσουν τα έσοδα στο City και στη Wall Street, ανέφερε η Moody’s.
Ωστόσο, αυτό θα απαιτήσει «σημαντικές επενδύσεις» και, καθώς τόσοι πολλοί ανταγωνιστές σπεύδουν προς τον ίδιο στόχο, πολλά από αυτά τα οφέλη τελικά θα «εξαλειφθούν λόγω του ανταγωνισμού».
Η τεχνητή νοημοσύνη θα δημιουργήσει επίσης μεγαλύτερους κινδύνους όσον αφορά την προστασία των δεδομένων, την κυβερνοασφάλεια, την απάτη και τη λεγόμενη «φυγή καταθέσεων», καθώς και μια υπερβολική εξάρτηση από έναν μικρό αριθμό τεχνολογικών εταιρειών, προειδοποίησε ο οίκος αξιολόγησης.
Αυτό θα προκαλέσει ανησυχίες στα ανώτατα στελέχη σε ολόκληρο τον χρηματοπιστωτικό τομέα. Περισσότερο από το 75% των εταιρειών του City χρησιμοποιούν πλέον AI, σύμφωνα με έκθεση ειδικής επιτροπής του βρετανικού Υπουργείου Οικονομικών που δημοσιεύθηκε τον Ιανουάριο, με τις ασφαλιστικές εταιρείες και τις διεθνείς τράπεζες να συγκαταλέγονται στους μεγαλύτερους πελάτες της τεχνολογίας.
Κυρίως το χρησιμοποιούν για την αυτοματοποίηση διοικητικών εργασιών ή ακόμη και για την υποστήριξη βασικών λειτουργιών, όπως η διεκπεραίωση ασφαλιστικών απαιτήσεων και η αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των πελατών.
«Η εξάρτηση των περισσότερων χρηματοπιστωτικών εταιρειών από ένα σχετικά μικρό σύνολο παρόχων θεμελιωδών μοντέλων AI και υπολογιστικού νέφους ενέχει τον κίνδυνο δημιουργίας μιας συστημικής εξάρτησης», ανέφερε η έκθεση της Moody’s.
«Αυτό συμβαίνει επειδή μια διακοπή λειτουργίας σε έναν μεγάλο πάροχο θα μπορούσε ενδεχομένως να εξαπλωθεί γρήγορα μεταξύ πελατών και κλάδων. Καθώς η υιοθέτηση της εμβαθύνεται, οι ρυθμιστικές αρχές ενδέχεται να εστιάσουν περισσότερο στην επιχειρησιακή ανθεκτικότητα και στη συγκέντρωση σε τρίτους παρόχους στην αλυσίδα μοντέλων AI.»
Η κούρσα για την Τεχνητή Νοημοσύνη
Η κούρσα για την AI ενείχε επίσης τον κίνδυνο δημιουργίας «κινδύνου εξάρτησης από προμηθευτές», ανέφερε η Moody’s, πράγμα που σημαίνει ότι «ένα σύνολο κυρίαρχων παρόχων μοντέλων AI και υποδομών θα μπορούσε, με την πάροδο του χρόνου, να ασκήσει έλεγχο στην τιμή των υπηρεσιών AI».
Το ζήτημα αυτό είναι πιθανό να ανακύψει καθώς τα ανώτατα στελέχη ζημιογόνων εταιρειών παραγωγικής AI, συμπεριλαμβανομένης της OpenAI, δημιουργού του ChatGPT, και της Anthropic, ιδιοκτήτριας του Claude, δέχονται πιέσεις να αποφέρουν κέρδη στους επενδυτές.
«Ενώ αυτό θα μπορούσε να δημιουργήσει πιστωτικούς κινδύνους για τις χρηματοπιστωτικές εταιρείες, αυτές θα εξακολουθούσαν να διατηρούν τον έλεγχο βασικών περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων των ιδιόκτητων δεδομένων», ανέφερε η Moody’s.
Πολλές μεγάλες τράπεζες και ασφαλιστικές εταιρείες διαθέτουν επίσης μακροχρόνια εμπειρία στη διαπραγμάτευση χαμηλότερων τιμών σε συμβάσεις τεχνολογίας και ενδέχεται να χρησιμοποιούν μοντέλα τεχνητής νοημοσύνης ανοιχτού κώδικα, καθώς και να συνάπτουν σημαντικές συνεργασίες, προκειμένου να προσπαθήσουν να αντισταθμίσουν τους «κινδύνους εξάρτησης».
Η στρατηγική των 13 δισ. και οι εργαζόμενοι
Ο διευθύνων σύμβουλος του Lloyds Banking Group, Charlie Nunn, επανέλαβε πρόσφατα με έμφαση τα σχέδια επενδύσεων στην τεχνητή νοημοσύνη, με μια στρατηγική ύψους £13 δισ. που θα περιλάμβανε τη χρήση της τεχνολογίας για την προσέλκυση νέων επιχειρηματικών δραστηριοτήτων, τη βελτίωση της αποδοτικότητας και την αύξηση των αποδόσεων για τους μετόχους.
Αυτό θα συνεπάγεται περικοπές κόστους ύψους 2 δισ. λιρών, οι οποίες, όπως είπε ο Nunn, θα επηρεάσουν το προσωπικό.
«Αυτό πρόκειται να επηρεάσει την εργασία. Θα απαιτήσει από εμάς να συνεχίσουμε να επανεκπαιδεύουμε ανθρώπους και να προσλαμβάνουμε νέους ανθρώπους, αλλά αυτή είναι η εμπειρία μου εδώ και πάνω από 30 χρόνια στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.», ανέφερε, σύμφωνα με τον Guardian.
Η Moody’s αναγνώρισε το ενδεχόμενο πλήγμα για ορισμένους εργαζομένους, οι οποίοι θα μπορούσαν να θεωρηθούν αναλώσιμοιι ως αποτέλεσμα της νέας τεχνολογίας. Η έκθεσή της ανέφερε ότι υπάρχει πιθανότητα 20% έως το 2030 η τεχνητή νοημοσύνη να είναι σε θέση να κάνει τη δουλειά ενός «ικανού υπαλλήλου μεσαίου επιπέδου».
Για τις τράπεζες, η τεχνητή νοημοσύνη θα μπορούσε επίσης να διευκολύνει τους πελάτες να μετακινούνται σε λογαριασμούς που προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια, δημιουργώντας το ενδεχόμενο μεγάλα ποσά μετρητών να μετακινούνται σε σύντομο χρονικό διάστημα. «Σε αυτό το πλαίσιο, η εμπιστοσύνη των καταθετών στο ίδρυμα και η ανθεκτικότητα και σταθερότητα της χρηματοδότησης μέσω καταθέσεων είναι κρίσιμης σημασίας», ανέφερε η Moody’s.